2010年12月7日下午，復旦-花旗金融實務課程第七講于管理學院史帶樓204教室準時開課。本次課程分別由花旗銀行中國合規部總監欽麗俐女士和花旗中國運營技術部總監Stacey N. Lacy女士開講。
　　欽女士的第一講主題為《建立一個強而有效的合規制度》。講座議題涵蓋三大主要方面：合規概要；合規制度在識別和防范業務風險中的作用和反洗錢制度；花旗集團內部合規政策。
　　銀行在其經營管理中所面對的風險主要有市場風險、信用風險和操作風險。欽女士通過列舉銀行業中曾發生的一些合規案例及其所帶來的深刻教訓，闡述了合規對于金融服務業健康發展的重要性。花旗合規部門的主要職責包括：咨詢，即為銀行其他部門提供合規和政策方面的建議；培訓，即通過定期與同事交流和舉辦培訓在公司內部培養合規文化；監測，即全面理解銀行的運作、產品和記賬結構并進行定期的監測和交易測試；溝通，即保持與各監管機構的良好溝通，負責處理來自監管機構的咨詢、調研和現場檢查。接下來欽女士介紹了合規部門的組織結構，概括了合規經理的職責主要包括：保持努力、不卑不亢、清楚表達、主動接觸和團隊合作；并歸納出金融機構不斷成長的兩大因素，即合規和創新；其中銀行合規在機構中扮演著非常重要的角色。
　　隨即，欽女士介紹了我國銀行監管機構，其中主要包括銀監會、央行、外匯管理局、證監會和保監會等。接著，欽女士列舉了一個關于銀行合規的個案，并鼓勵大家提出自己的思考和疑問。現場同學們積極與嘉賓互動，通過分析這個反洗錢的案例，更清晰直觀地了解了銀行交易中可能存在洗錢風險的可疑點，如開戶人來自高風險國家、公司賬戶注冊可疑、賬戶往來可疑頻繁等。除此以外，反洗錢是銀行經營中另一個長期而艱巨的任務，其核心內容為“KYC”， 即了解客戶。銀行日常工作中應加強盡職調查、對客戶賬戶進行風險分類管理及加強賬戶交易的日常監控和反洗錢培訓。
　　然后，欽女士詳細列舉了花旗合規政策的具體要求，如贈送收受禮品的指引、員工個人投資賬戶規定、外部職位和披露、信息保密、強制性休假等。最后，欽女士介紹了花旗合規五項重要的內部政策：反捆綁銷售規定、結構性融資政策、稅務敏感交易政策、證券研究報告的獨立性政策和首次公開募股股份的分配。其中結構性融資政策是指在公開市場發行有價證券的上市公司客戶跟花旗發生結構性融資交易時，客戶必須同意立即向公眾披露該交易給其帶來的實際影響；稅務敏感交易政策是指當客戶提供一些涉及到稅務敏感問題的交易或投資策略時，應及時向客戶披露并得到銀行內部稅務部門的批準。
　　在講座結束后，欽女士耐心回答了同學們提出的相關問題，她的回答又進一步深化了大家對于合規重要性的認識，同時也很好地區分了銀行業中合規、內審、風控的不同目標和操作。同學們的問題也擴展了講座的議題，欽女士的解答讓大家有了非常大的收獲！
　　本次課程的第二講由花旗Country Operations & Technology Head Stacey N. Lacy女士作了題為“Behind the Scene: Banking infrastructure –Operations & Technology”的講授。
　　Lacy女士首先綜述了Banking Infrastructure的內容，并指出其發揮的重要作用，即Engine of the Bank，將解決方案和服務傳遞給客戶；接下來又從地理區域分布、功能分布、運營控制、技術和合規等幾個方面闡述了花旗中國區O& T部門的職責和功能。隨后，Lacy女士主要解釋了花旗O&T部門的運營模式：由個人銀行客戶和企業銀行客戶兩條線出發，經由中國各個分支行網店傳遞至各個不同部門。在這一部分中，Lacy女士著重介紹了花旗的COE（Center of Excellence）和花旗集團在上海的CDPS（Citigroup Data Processing Shanghai）。通過列舉一個典型的交易流，使在場同學們更好地理解了銀行的后臺運作。在隨后的講解中，Lacy女士生動地描述了花旗品質管理的要求和內容，包括customer service management, defects record and analysis, Bi-weekly management operating system meeting, 以及outsourcing vendor performance management，現場同學也針對該話題提出了現實生活中遇到的問題，并與老師進行了積極的探討。同時，Lacy女士介紹了花旗的RCSA，即risk and control self-assessment，其主要用途是幫助識別與業務、產品和服務相關的風險，并加強對于風險的監控和管理。最后一部分的講授內容是關于O&T部門在技術和人力方面的布局和原則，其中人力原則體現了對于員工持續培訓并關注VOE的重要性。 
　　本次復旦-花旗金融實務課三個多小時的課程在嘉賓提綱挈領且生動的講解以及同學們的積極思考和互動中圓滿結束。讓我們一起期待下周二第八講的精彩內容！ 來源：EMBA招生網本頁網址：http://www.watkissart.com/fudan/47241.html